Hver er munurinn á sjálfsábyrgð og hámarki utan vasa?
FyrirtækiÞú fékkst bara læknisaðgerð og sérð reikninginn - þú skuldar peninga. En borgarðu ekki mánaðargjald fyrir sjúkratryggingar svo þú þarft ekki að greiða læknisreikninga? Ekki alveg.
Á hverju ári verða margir vátryggingartakar að eyða ákveðinni upphæð úr vasanum í gjaldgenga læknisþjónustu áður en tryggingaráætlun þeirra byrjar að greiða fyrir eitthvað. Þegar þeir hafa náð þeirri upphæð í dollurum, sem kallast frádráttarbær, deilir sjúkratryggingafélagið kostnaðinum þar til vátryggingartaki nær hámarki utan vasa, a.m.k. upphæðina sem þú verður að eyða til að tryggingin standi undir öllum gjaldgengum heilbrigðiskostnaði. Lestu áfram til að skilja muninn á þessu tvennu.
Hvað er sjálfsábyrgð sjúkratryggingar?
Árlegt frádráttarbær er upphæðin sem þú verður að eyða í tryggða heilbrigðisþjónustu áður en sjúkratryggingaráætlun þín byrjar að standa straum af kostnaði. Þetta er til viðbótar við mánaðarlega iðgjaldið bara til að vera á áætluninni. Venjulega þýða hærri iðgjöld lægri sjálfsábyrgð, en lægri iðgjöld hafa tilhneigingu til að þýða hærri frádráttarbær. Flestar tryggingaáætlanir, þar með taldar sjúkratryggingar einstaklinga og vinnuveitenda, hafa sjálfsábyrgð. Hins vegar hafa sumar áætlanir um viðhald heilbrigðisþjónustu (HMO) lága sjálfsábyrgð eða alls ekki sjálfsábyrgð.
Hvað er hámark utan vasa?
Árlegt utan vasa hámark eru mörkin sem vátryggingartaki mun þurfa að greiða fyrir heilbrigðisþjónustu, að frátöldum kostnaði vegna iðgjalds áætlunarinnar. Eftir að vátryggingartaki nær þeirri upphæð (sem sjálfsábyrgð og copays , meðal annars kostnaðar,leggja sitt af mörkum til), þá mun tryggingaráætlunin ná til allra frekari gjaldgengra heilbrigðisútgjalda fyrir það ár.
Frádráttarbær á móti hámarki utan vasa
Í grundvallaratriðum er sjálfsábyrgð sá kostnaður sem vátryggingartaki greiðir fyrir heilbrigðisþjónustu áður en vátryggingaráætlunin byrjar að dekka útgjöld, en hámark utan vasa er sú upphæð sem vátryggingartaki þarf að eyða í gjaldfæran heilbrigðisútgjöld með eftirlitsmyndum, myntryggingu eða sjálfsábyrgð fyrir vátrygging byrjar að standa straum af öllum útgjöldum. Af þessum sökum verður sjálfsábyrgð vátryggingartaka alltaf lægri en hámark utan vasa.
Til dæmis gæti maður haft 2.000 $ sjálfsábyrgð og 5.000 $ hámark utan vasa, segir David Belk , Læknir, höfundur Sannur kostnaður við heilsugæslu . Þeir gætu fengið $ 10.000 fyrir læknisþjónustu fyrir til dæmis sjúkrahúsvist, skurðaðgerð og umönnun eftir aðgerð. Fyrstu $ 2.000 er greitt að fullu af sjúklingnum. Eftir það gæti sjúklingurinn þurft að greiða annaðhvort fasta endurgreiðslu - $ 20, $ 50, $ 100 sem fyrirfram er ákveðið af tryggingafélaginu og eftir þjónustu - eða prósentu af heildargreiðslu fyrir hverja þjónustu sem er tryggð, sem er peningatrygging.
Þegar heildareftirritanir viðkomandi aðila og mynt ásamt sjálfsábyrgð þeirra hafa verið samtals $ 5.000 skulda þeir ekki meira fé það árið fyrir neina læknisþjónustu þeirra vegna þess að trygging þeirra mun standa straum af öllum frekari kostnaði, útskýrir hann.
Hve hátt geta hámark utan vasa náð árið 2020?
Þrátt fyrir að sjálfsábyrgð og hámark utan vasa séu mismunandi eftir áætlunum, setja öll áætlanir sem uppfylla ACA-staðlana (Affordable Care Act) árleg takmörk fyrir því hversu há hámark utan vasa getur farið. Í ár hefur IRS skilgreinir háar frádráttarbærar heilsuáætlanir eins og þeir sem hafa sjálfsábyrgð að lágmarki $ 1.400 fyrir einstaklinga eða $ 2.800 fyrir fjölskyldur. Fyrir árið 2020 , hámark utan vasa getur ekki farið yfir $ 6.900 fyrir einstaka áætlun og 13.800 $ fyrir fjölskylduáætlun. Kostnaður vegna heilbrigðisþjónustu utan netsins telst ekki til þessara talna.
Gildir sjálfsábyrgðin um hámark utan vasa?
Í fyrsta lagi er mikilvægt að skilja hvernig á að mæta sjálfsábyrgð þinni. Forvarnarþjónusta eins og árleg eftirlit er oft veitt án neytendakostnaðar. Þess vegna stuðla þeir ekki að því að mæta sjálfsábyrgð þinni. Þrátt fyrir að það sé mismunandi eftir áætlunum teljast eftirlitsrit fyrir skrifstofuheimsóknir yfirleitt ekki til sjálfsábyrgðar á meðan lyfseðilsskyld lyf geta talið til sérstaks frádráttarbærs lyfseðils. Kostnaður vegna sjúkrahúsvistar, skurðaðgerða, rannsóknarstofuprófana, skannana og sumra lækningatækja telst venjulega til sjálfsábyrgðar.
Útgjöld utan net sem notuð eru til að mæta sjálfsábyrgð þinni eiga einnig við um hámark utan vasa.
Mánaðarlegt iðgjald á hvorki við um sjálfsábyrgð né hámark utan vasa. Jafnvel þó þú náir hámarki utan vasa þarftu samt að halda áfram að greiða mánaðarlegan kostnað vegna heilsuáætlunar til að halda áfram að fá umfjöllun.
Þjónusta sem berst frá veitendum utan símkerfisins telst heldur ekki með í hámarki utan vasa og ekki heldur sumar ómeðhöndlaðar meðferðir og lyf. Þegar hámarki utan vasa er náð ættu vátryggingartakar ekki að þurfa að greiða neinn kostnað - þar með talin endurgreiðslu og myntryggingu - fyrir alla læknisþjónustu innan netkerfisins.
| Frádráttarbær á móti hámarki utan vasa: Hvað telur? | ||
|---|---|---|
| Talningar | Telur ekki | |
| Eigin frádráttarbær |
|
|
| Hámark utan vasa |
|
|
Hvernig á að spara heilbrigðiskostnað
Ertu með há frádráttarbær og / eða hámark utan vasa? Enn eru leiðir til að spara.
- Ef allur lækniskostnaður þinn utan vasa - með öðrum orðum, kostnaðurinn sem ekki er greiddur af heilsuáætlun þinni - fyrir tiltekið ár samanlagt er meira en 10% af árlegum vergum tekjum, gætirðu getað tekið frádráttur læknis vegna skatta á hluta af kostnaði þínum
- Settu upp a heilsusparnaðarreikningur (HSA) , þar sem þú getur lagt peninga inn skattfrjálsan vegna heilsugæslukostnaðar. Ólíkt sveigjanlegum sparnaðarreikningi (FSA) rúlla HSA sjóðir ár eftir ár. Ef þú notar ekki alla peningana sem settir eru til hliðar í HSA árið 2020 áttu það fyrir 2021 og þar fram eftir götunum.
- Sparaðu kostnað vegna heilsugæslu með því að nota afsláttarmiða frá SingleCare fyrir lyfseðilsskyld lyf. Allur kostnaður utan vasa sem notaður er með SingleCare afsláttarmiða mun ekki teljast til sjálfsábyrgðar eða hámarks utan vasa en mun samt sem áður spara kostnað.
