Hvað er skammtíma sjúkratrygging?

Fyrirtæki

Fyrir þá sem kaupa sjúkratryggingu úr vasa, skammtíma sjúkratryggingu hljómar eins og aðlaðandi kostur. Þegar öllu er á botninn hvolft, þá er lægri kostnaður og sjúkratryggingin byrjar strax. En þegar þú afhýðir kápuna muntu sjá að hún býður ekki upp á víðtæka umfjöllun - sumar áætlanir til skammtíma sjúkratrygginga ná kannski ekki til fyrirliggjandi aðstæðna, geðheilbrigðisþjónustu eða lyfseðilsskyldra lyfja. Og þú hefur oft aðra möguleika, svo sem COBRA eða umfjöllun samkvæmt áætlun fjölskyldumeðlims. Svo hvenær er skammtíma sjúkratrygging rétt val?

Skammtíma heilsutrygging var upphaflega hönnuð til að vera rétt eins og hún hljómar - skammtímalausn fyrir fólk sem þurfti á heilsugæslu að halda meðan á bilun í starfi stendur vegna hugsanlegra nýrra læknisfræðilegra aðstæðna. Upphaflega gætirðu aðeins verið tryggður samkvæmt tímabundinni sjúkratryggingaráætlun í allt að þrjá mánuði. Frá og með október 2018 hefur þessu hins vegar verið breytt í 364 daga og hægt er að endurnýja áætlanir í allt að 36 mánuði. Fræðilega séð gæti einhver skráð sig í eina skammtímaáætlun, haft umfjöllun í tæpt eitt ár og síðan skipt yfir í annan flutningsaðila innan sama skammtímakerfis.

Hins vegar er mikilvægt að hafa í huga að ekki öll ríki bjóða skammtíma heilsuáætlanir sem valkost. Þau eru ekki tiltæk í 11 ríkjum, þar á meðal í Kaliforníu, Colorado, New York, New Jersey og Massachusetts, annað hvort vegna þess að þau eru bönnuð eða vegna þess að ströng reglugerð þýðir að tryggingafélög hafa kosið að bjóða þau ekki. Í öðrum ríkjum geta þau verið mjög takmörkuð og reglur eru mismunandi hvað varðar lengdarmöguleika og endurnýjun.

Það sem vátryggingarnar taka til er mjög mismunandi meðal vátryggjenda og ríkja, en það sem er sameiginlegt flest er að þær ná ekki yfir heilsufar. Að auki ná þau oft ekki til allra nauðsynlegra heilsubóta sem krafist er samkvæmt Affordable Care Act (ACA eða Obamacare), sem fela í sér forvarnarþjónustu eins og venjulegar læknisheimsóknir, mæðravernd og lyfseðilsskyld lyf.

Ætti ég að fá skammtíma sjúkratryggingu?

Kostir heilsuáætlana til skamms tíma

Við vissar kringumstæður geta skammtíma sjúkratryggingar verið mjög gagnlegar. Stærsti kosturinn er verðpunkturinn; mánaðarleg iðgjöld geta verið talsvert lægri en venjuleg heilsuáætlun. Ef þú ert tiltölulega hraustur skaltu ekki sjá fyrir neinar meiri háttar lífsstílsbreytingar (eins og meðgöngu) á næstunni og er í lagi með takmarkaða umfjöllun, skammtímatrygging getur verið traust öryggisnet og getur tekið til annarra meðlima þinnar fjölskylda.

Það er gagnlegt í ákveðnum atburðarásum, svo sem á milli vinnu, meðan beðið er eftir því að Medicare umfjöllun fari í gang, eða ef þú misst af opinni skráningu í gegnum vinnuveitanda þinn eða pallana,segir Yuna Rapoport , Læknir, MPH, augnlæknir á Manhattan Eye í New York borg.Kostir fela í sér að það er tiltölulega auðvelt að fá og umfjöllun getur sparkað tiltölulega hratt inn. Þeir eru venjulega með litlum tilkostnaði og bjóða litla umfjöllun.

Tímabundin trygging veitir einnig sveigjanleika - oft byrjar gildistökudagur umfjöllunar eftir aðeins 24 klukkustundir og þú getur sagt upp að vild. Það getur verið leiðinlegt að skrá sig í sjúkratryggingar en með skammtíma umfjöllun hefur tilhneiging til að vera einfalt ferli líka, með já eða nei spurningum.

RELATED: Breyting á atvinnu? Lærðu um COBRA umfjöllun

Ókostir skammtíma heilsuáætlana

Þótt skammtíma sjúkratryggingar geti hjálpað til við að brúa umfjöllunarbilið á milli lífsviðburða eins og nýtt starf eða fara í háskóla á ódýran hátt, þá hafa það nokkrar gildrur sem lengri tíma lausn.

Heilsufar þitt mun að miklu leyti ráða því hvort skammtíma sjúkratrygging er valkostur fyrir þig. Ef þú ert með einhverjar aðstæður eins og astma eða sykursýki, þá ertu líklega ekki gjaldgengur samkvæmt skammtíma áætlun um sjúkratryggingar. Sama gildir um geðheilbrigðisaðstæður og geðlækningar. Og ef það kemur í ljós að þú varst með fyrirliggjandi ástand sem þú vissir ekki um eða merktir við röngan reit við þá fljótu skráningu? Þú gætir verið óheppinn. Skammtíma læknisáætlanir eru ekki í samræmi við ACA, þannig að vátryggjandinn gæti hugsanlega farið yfir fyrri lækniskröfur þínar - þar á meðal áður en þær náðu yfir þig - til að ákvarða hvort þú værir með núverandi ástand.

Að auki, mikið af grunnheilsu sem fólk vill fá úr sjúkratryggingu sinni. Heilbrigðisþjónusta eins og venjulegar læknisheimsóknir og lyfseðilsskyld lyf eru oft undanskilin skammtímaáætlunum. Þú gætir líka takmarkast af því hversu mikið áætlun þín nær til, annaðhvort á ári eða á sólarhring, þ.e.a.s. sjúkrabílakostur þinn kostar $ 500, en skammtímatryggingin þín getur haft hámarks $ 300 neyðarþjónustu. Svo að þó að mánaðarleg iðgjöld þín geti verið ódýrari gætirðu endað með því að eyða meira í útlagðan kostnað en þú hefur gert fjárhagsáætlun ef þú þarft að leita til umönnunar eða neyðarástand.

Það fer eftir því hvenær áætlun þín rennur út, þú gætir líka lent í þér án annarra umfjöllunarvalkosta. Ef skammtímaáætluninni þinni lýkur utan opnunartímabilsins fyrir ACA, gætirðu verið vanhæfur þar til næsta, þar sem skammtímaumfjöllun lýkur ekki talin vera úrtökumót sem leyfir sérstakt innritunartímabil . Það gæti þýtt umtalsverðan tíma þar sem þú hefur enga sjúkratryggingu.

Er skammtímatrygging góð hugmynd? Samantekt um kosti og galla
Kostir	Gallar
Ódýrari mánaðarleg iðgjöld en venjuleg áætlun	Kostnaður utan vasa getur verið hærri vegna takmarkaðrar umfjöllunar
Strax umfjöllun sem þú getur sagt upp hvenær sem er	Aukin hætta á að vanta opna skráningu
Einstaklings- og fjölskylduáætlun er í boði	Nær ekki venjulega yfir núverandi aðstæður, geðsjúkdóma, fyrirbyggjandi umönnun eða lyfseðla

Hvernig á að fá áætlun til skammtíma sjúkratrygginga

Ef þú heldur að skammtíma sjúkratryggingaráætlun og lágmarks nauðsynleg umfjöllun hennar sé besti kosturinn fyrir þig, þá er það fyrsta að komast að því hvort þær eru fáanlegar í þínu ríki. Ef þú býrð í eftirfarandi ríkjum mun skammtíminn ekki vera valkostur:

• Kaliforníu
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• Nýja Jórvík
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nýja Mexíkó

Ef áætlanir eru í boði á þínu svæði, það er góð hugmynd að taka mark á nokkrum hlutum: umfjöllunartímabilið, þar sem sum ríki hafa styttri mörk en önnur; hver mánaðarleg iðgjöld þín verða; og smáa letur smáatriðin.

Skammtímakostnaður sjúkratrygginga

Þó að meðaltali séu skammtímaáætlanir um sjúkratryggingar næstum því 224% ódýrari en ACA áætlar, þá er góð hugmynd að gera einnig úttekt á hvaða stefnumótum eða lyfseðilsskyldum endurnýjunum sem þú gætir átt í vændum. Til dæmis, ef þú ert með árlegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan læknisfræðilegan hátt eða áfyllir lyfseðilinn reglulega, þá þarftu að taka með heilsugæslukostnaðinn þar sem þú hækkar heildarútgjöldin utan vasa.

Og auðvitað, með því að nota SingleCare, hvort sem þú ert í skammtímatryggingaráætlun eða ACA-hæfum, getur það hjálpað þér að spara á lyfseðla.

LESA NÆSTA: Hvernig á að fá sjúkratryggingu