Helsta >> Fyrirtæki >> Hvað er COBRA sjúkratrygging?

Hvað er COBRA sjúkratrygging?

Fyrirtæki Heilsugæsla skilgreint

COBRA kann að kalla fram myndir af hættulegu snáki, en það eru í raun lög til að hjálpa fólki sem hefur misst vinnuna eða séð tímunum sínum fækkað að halda sjúkratryggingum. Það er kallað COBRA vegna þess að það er nefnt eftir lögum um samstæðu fjárhagsáætlunar um fjárhagsáætlun 1985.

Frá og með 2018 , 49% Bandaríkjamanna fengu tryggingar sínar sem hluta af heilsuáætlun fyrir hópa í gegnum vinnuveitanda sinn. Ef það fólk missir vinnuna eða sér vinnutíma sinn fækkað úr fullu starfi í hlutastarfi án heilsufarslegs ávinnings - eins og hefur gerst í stórum stíl í gegnum COVID-heimsfaraldurinn - getur það orðið vandasamt ástand. Það er þar sem COBRA stígur inn. Það gerir fólki kleift að vera áfram í hópáætluninni á meðan það finnur aðra leið til sjúkratrygginga.

Þó að það hljómi eins og góður kostur, þá er COBRA trygging yfirleitt dýrari en áætlunin fyrir virka starfsmenn og er ekki alltaf hagkvæmasti kosturinn. Hins vegar er það þarna til að vernda starfsmenn sem hafa enga aðra valkosti til skemmri tíma.

Hvað er COBRA trygging?

COBRA eru lög sem alríkisstjórnin og bandaríska vinnumálaráðuneytið stjórna, en mörg ríki hafa sín eigin lög sem eru svipuð. Í grundvallaratriðum þýðir það að hafa COBRA tryggingar - einnig kallaðar COBRA framhaldsumfjöllun - að þér og fjölskyldu þinni er heimilt að vera á heilsuáætlun vinnuveitanda í takmarkaðan tíma eftir að vinnu lýkur eða breytingum.

En ekki allir sem missa vinnuna sína eiga kost á COBRA umfjöllun. Alríkislögin eiga aðeins við fyrirtæki með 20 starfsmenn eða fleiri. COBRA-lík lög sumra ríkja ná til smærri fyrirtækja. Þessi lög eru oft nefnd mini-COBRA.

Til að vera gjaldgengur í COBRA verður þú einnig að hafa upplifað hæfilegan atburð, sem felur í sér uppsögn sem starfsmaður vegna annars en grófs misferlis eða tímaminnkunar. Samkvæmt Vinnumálastofnun , maki eða börn á framfæri starfsmanna sem falla undir geta átt COBRA í eftirfarandi hæfileikum:

skilnað eða lögskilnaður frá starfsmanninum sem fjallað er um
andlát starfsmannsins sem fjallað er um
framfærslubarn verður 26 ára og er ekki lengur gjaldgeng í heilsuáætlun hóps starfsmanns sem fjallað er um samkvæmt lögum um umhæfða umönnun (ACA)

Til að öðlast hæfi verður starfsmaðurinn sem hefur tryggingu (eða maki hans og börn á framfæri) verið skráð í hóp sjúkratryggingaáætlunar fyrirtækisins daginn áður en hæfileikinn átti sér stað og áætlunin verður að vera í gildi fyrir virka starfsmenn eftir úrtökumótið.

Hvernig sæki ég um COBRA?

Eftir hæfilegan atburð verður atvinnurekandinn að láta hæfa bótaþega vita af COBRA hæfi sínu, og annað hvort vinnuveitandinn eða starfsmaðurinn sem er undir því verður að láta vátryggingafélagið sem heldur utan um hópáætlunina vita um atburðinn.

Það er á ábyrgð vinnuveitanda að tilkynna áætlunina innan 30 daga eftirfarandi úrtökumót :

fjallað um uppsögn starfsmanns
fækkun starfstíma starfsmannsins sem fjallað er um
fjallað um andlát starfsmanns
fallinn starfsmaður verður gjaldgengur fyrir Medicare
fyrirtæki í einkageiranum fer í þrot

Starfsmaður sem fjallað er um eða annar hæfur bótaþegi er ábyrgur fyrir því að tilkynna áætlunina ef hæfur atburður er skilnaður eða aðskilnaður eða ef barn missir ósjálfbjarga stöðu sína samkvæmt hópáætluninni.

Eftir að áætlunin hefur verið tilkynnt þarf tryggingafélagið að gefa hæfum styrkþegum tilkynningu þar sem þeir útskýra rétt sinn samkvæmt COBRA og hvernig eigi að fara að skrá sig til áframhaldandi umfjöllunar. Þessa kosningatilkynningu verður að koma til hæfra bótaþega innan 14 daga. Eftir að tilkynning um kosningar hefur borist hefurðu 60 daga til að ákveða hvort þú velur COBRA umfjöllun eða ekki.

Hver hæfur bótaþegi sem fellur undir hópáætlunina getur tekið sína ákvörðun varðandi COBRA tryggingar og ef einhver bótaþegi afsalar sér COBRA umfjölluninni er þeim heimilt að afturkalla það afsal og velja COBRA umfjöllun síðar, svo framarlega sem þeir gera það innan sömu 60 -dags kjörtímabil.

Hversu lengi endist COBRA?

Lengd tímabils COBRA umfjöllunar er háð hæfileikum og samstæðuáætlun fyrirtækisins. Samræmd lög um samræmingu fjárhagsáætlunar um fjárhagsáætlun krefjast þess að áframhaldandi umfjöllun sé í boði í 18 eða 36 mánuði, en sumar heilsufarsáætlanir hópsins geta veitt umfjöllun lengur en það.

Ef þú missir vinnuna eða sérð fækkun starfstíma átt þú rétt á COBRA umfjöllun í 18 mánuði. Aðrir hæfileikar (aðrir en Medicare hæfir) leiða til þess að þú átt rétt á umfjöllun í 36 mánuði.

Hins vegar, ef þak þitt er takmarkað við 18 mánuði, gætir þú átt rétt á framlengingu í umfjöllun í tveimur tilvikum: Í fyrsta lagi, ef þú ert öryrki og uppfyllir ákveðnar kröfur, en þá getur umfjöllun allra hæfra bótaþega lengst í 11 mánuði . Í öðru lagi, ef úrtökumótið þitt gerir þig vanhæfan til umfjöllunar aftur. Slíkir atburðir fela í sér andlát starfsmannsins sem fjallað er um, skilnað starfsmannsins sem fjallað er um, starfsmaðurinn sem fjallað er um verður gjaldgengur fyrir Medicare eða barn sem missir ósjálfstæða stöðu samkvæmt hópáætluninni. Í þessum tilvikum getur COBRA umfjöllun lengst í 18 mánuði í allt að 36 mánuði.

Medicare og COBRA

Þegar launþegi sem er undir yfirráðum er gjaldgengur í Medicare innan við 18 mánuðum fyrir hæfileikann getur áframhaldandi umfjöllun fyrir maka starfsmannsins og börn sem eru á framfæri varað í allt að 36 mánuði, að frádregnum þeim mánuðum sem starfsmaðurinn sem fjallað var um hafði verið gjaldgengur í Medicare. Til dæmis, ef starfsmaðurinn sem fjallað er um var gjaldgengur í Medicare í 10 mánuði fyrir viðburðinn, þá ættu aðrir hæfir styrkþegar í heilsuáætlun hópsins rétt á COBRA umfjöllun í 26 mánuði.

Það er mögulegt og stundum mælt með því að hafa bæði COBRA og Medicare umfjöllun samtímis. Nánari upplýsingar um hvernig Medicare hæfi hefur áhrif á COBRA umfjöllun er hægt að nálgast öryggisstofnun atvinnurekstrar á askebsa.dol.gov eða í síma 1-866-444-3272.

Hvað kostar COBRA?

Í næstum öllum tilvikum er COBRA umfjöllun dýrari en sama umfjöllun væri fyrir virka starfsmenn.

Samkvæmt lögum um hagstæða umönnun er krafist starfsáætlana um heilsufar til að veita lágmarks umfjöllun eða betra. Lágmarks umfjöllun er skilgreind sem áætlun sem borgar að minnsta kosti 60% af heildarkostnaði læknisþjónustu fyrir venjulegan íbúa, og felur í sér verulega umfjöllun um þjónustu lækna og sjúkrahúsa. Það skilur starfsmenn sem falla undir að greiða hin 40% prósentin.

Venjulega, samkvæmt COBRA, mun vinnuveitandinn ekki lengur greiða 60% hlut sinn, sem þýðir að þú gætir verið í króknum fyrir allan kostnaðinn af tryggingunni. Reyndar er samkvæmt COBRA lögum vátryggingafélaginu heimilt að rukka allt að 102% af kostnaði við svipaða áætlun fyrir virkan starfsmann (2% til viðbótar fara í stjórnunarkostnað). Og ef þú tekur 11 mánaða umfjöllun um örorku er vátryggingafélaginu heimilt að rukka allt að 150% af venjulegum kostnaði áætlunarinnar í þessa 11 mánuði.

Allt sagt þýðir það að iðgjöld sjúkratrygginga - upphæðin sem greidd er reglulega til tryggingafélagsins - getur verið mjög dýr samkvæmt COBRA. Og jafnvel með COBRA þurfa rétthafar enn að greiða reglulegar eftirlitsáætlanir fyrir læknisheimsóknir og árlega frádráttarbær (sú upphæð sem vátryggður aðili þarf að greiða áður en tryggingin byrjar). Kostnaðurinn sem þú greiðir gæti jafnvel hækkað ef kostnaðurinn við hópáætlunina hækkar.

COBRA lög kveða á um að tryggingafélagið verði að leyfa þér að greiða iðgjald mánaðarlega ef þú velur. Sumar áætlanir geta einnig gert þér kleift að greiða vikulega eða ársfjórðungslega. Hæfir styrkþegar þurfa venjulega að greiða fyrstu iðgjaldagreiðslur sínar innan 45 daga frá því að þeir byrjuðu á COBRA tryggingum. Ef þú missir af greiðslu verður tryggingafyrirtækið að gefa þér 30 daga greiðslufrest til að greiða útistandandi greiðslur, en eftir það, ef enn er ekki greitt, gætirðu tapað öllum COBRA fríðindum þínum.

COBRA val

Í ljósi þess hve COBRA-tryggingar eru dýrar, þá mælir Vinnumálastofnun með því að fólk sem hefur nýlega upplifað hæfan viðburð leiti að hagkvæmari tryggingum með mismunandi hætti. Hér eru nokkrir umfjöllunarvalkostir:

Heilsuáætlun maka: Ef fjölskylda þín missir vinnuveitanda sem byggir á heilsu þinni skaltu athuga hvort vinnuveitandi maka þíns býður upp á sjúkratryggingu. Þetta verður líklega ódýrara en að halda áfram núverandi umfjöllun þinni með COBRA.

Önnur hópáætlun: Ef þú missir starfstengda sjúkratryggingu þína gætirðu, maki þinn eða á framfæri þínir fengið að skrá þig í aðra heilsufarsáætlun hópsins á sérstöku innritunartímabili. Það þýðir að þú þarft ekki að bíða eftir næsta opna tímabili eftir skráningu.

Markaðstorg sjúkratrygginga: Hæfilegur viðburður gerir þér einnig kleift að nota sérstakt innritunartímabil til að skrá þig í gegnum markaðstorg heilsutrygginga eða tryggingaskipta ríkisins þíns. Þetta er þar sem þú getur borið saman stefnur og séð áætlað iðgjöld, sjálfsábyrgð og kostnað utan vasa. Þú þarft ekki endilega að bíða til næsta opið innritunartímabil og ef þú færð sjúkratryggingu í gegnum Markaðstorgið gætir þú átt rétt á skattaafslætti sem gæti lækkað iðgjöldin þín. Til að sækja um markaðsáætlun skaltu fara á health.gov eða hringja í 1-800-318-2596.

Sjúkratryggingaáætlun fyrir lækna (CHIP): Fyrir fjölskyldur með lægri tekjur og einstaklinga sem uppfylla skilyrðin, veita Medicaid og CHIP heilsugæslu með litlum eða engum kostnaði. Til að sjá hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir Medicaid skaltu fara á Medicaid vefsíðu ríkisins eða bandaríska heilbrigðis- og mannaráðuneytið á hhs.gov . Til að sækja um CHIP skaltu hringja í 1-800-318-2596 eða fylla út umsókn í gegnum Markaðstorg sjúkratrygginga .

Hvernig á að vista á lyfseðlum með eða án COBRA

Óháð því hvort þú velur COBRA áframhaldandi umfjöllun eða ekki, þá geturðu alltaf sparað á lyfseðilsskyld lyf með afsláttarmiðum frá SingleCare. Það er ókeypis að nota og þú munt finna verð sem jafnvel getur verið ódýrara en tryggingin þín. Byrjaðu að leita áfram singlecare.com fyrir lyfin þín og sjáðu hvað þú getur sparað.