Hvað er peningatrygging?

Fyrirtæki Heilsugæsla skilgreint

Stundum geta hugtök heilsugæslunnar virst vera allt annað tungumál. Með orðum eins og copay , frádráttarbær , og utan vasa hámark að vera hent, hvernig áttu að vita hvað er hvað? Það er þar sem Healthcare Defined röðin okkar kemur inn. Við sundurliðum skilmála svo þú skiljir - og með skilningi fylgir betri sparnaður.

Hér ætlum við að takast á við peningatryggingu. Samábyrgð er hlutfall kostnaðar vegna heilbrigðisþjónustu sem þú tekur til sem þú þarft að greiða úr vasanum eftir að þú hefur náð árlegri sjálfsábyrgð. Þessi tala er ákvörðuð með prósentu sem er beitt á heildarkostnað hverrar læknisþjónustu. Vátryggingafélag þitt greiðir hærra hlutfall og gert er ráð fyrir að þú taki undir það minni. Til dæmis greiðir félagið þitt 80% og þú myndir borga 20%. Þetta hugtak, oft nefnt prósentuþátttaka, dregur úr áhættu fyrir vátryggingafélagið með því að krefja einstaklinginn um að deila hluta af kostnaði eftir frádráttarbær.

Samtrygging vs copay

Til að skilja mynttryggingu þarf að skilja hlutverk sitt innan heildarkostnaðarhlutdeildarkerfisins. Aðrar aðferðir til að deila kostnaði eru m.a. sjálfsábyrgð og eftirmynd , og öll þrjú hugtökin eru oft - og rangt - notuð til skiptis. Copays eru fast gjald sem einstaklingur þarf að greiða við læknisheimsókn eða fyrir lyfseðil. Peningatrygging er hins vegar hlutfall af heildargjöldum læknis eða apóteks, sem þýðir að útlagður kostnaður getur verið breytilegur.

Sumir neytendur starfa undir þeim forsendum að þegar þeir uppfylla árlega utan vasa frádráttarbær, þá mun sjúkratryggingafélag þeirra taka þátt og standa straum af aukakostnaði það sem eftir er ársins. Því miður er kerfið ekki alltaf svo einfalt.

Sjálfskuldarábyrgð er föst upphæð sem einstaklingur þarf að greiða úr eigin vasa áður en vátryggingafélagið grípur inn í til að standa undir flestum heilbrigðiskostnaði. Samtrygging gengur í gildi eftir að sjálfsábyrgð hefur verið uppfyllt.

Víðtæka hugtakið mynttrygging er nokkuð einfalt. Eftir að sjálfskuldarábyrgð þín hefur verið uppfyllt mun tryggingafélag þitt standa undir ákveðnu hlutfalli af heildarkostnaði hverrar heimsóknar og láta þig bera ábyrgð á afganginum. Við skulum til dæmis segja að þú hafir $ 1.000 aðgerð og að tryggingar þínar standi undir 90% af heildarkostnaðinum. Skuldatrygging þín er 10%, sem í þessu tilfelli væri $ 100.

Er peningatrygging góð eða slæm?

Samtrygging er ekki endilega góð eða slæm heldur raunveruleiki margra tryggingaáætlana. Góðu fréttirnar eru að það eru oft takmörk fyrir mögulegum útgjöldum þínum. Vátryggingafélagið þitt mun loksins greiða allan reikninginn fyrir tryggða þjónustu þegar þú hefur náð hámarki utan vasa, sem felur í sér árlega sjálfsábyrgð og gjaldeyristryggingar. Slæmu fréttirnar eru þær að flestir mæta aldrei hámarkskostnaði utan vasa ár frá ári.

Hvað er hámark utan vasa?

Hámark utan vasa er mesti peningurinn sem einstaklingur greiðir fyrir læknisþjónustu sem fellur undir tryggingar á ári. Eftir að þú hefur mætt sjálfskuldarábyrgð þarftu samt að greiða prósentu í gegnum myntryggingu. Þegar hámarki utan vasa er fullnægt þegar þú greiðir ákveðna upphæð fyrir sjálfsábyrgð, endurgreiðslur og myntryggingu mun tryggingafélagið greiða 100% af þeirri þjónustu sem sjúkratryggingin þín nær til.

Svo að í sama dæminu að ofan, segjum að áætlunin þín sé með $ 5.000 utan vasa. Þegar þú hefur eytt þeirri upphæð í sjálfsábyrgð, samhliða greiðslu og myntryggingu greiðir tryggingin 100% þar til áætlunin endurstillist (venjulega í lok almanaksársins).

Hvað þýðir myntrygging fyrir þig?

Peningatryggingarprósentan þín mun vera breytileg eftir sjúkratryggingum eða Medicare áætlun þú velur. Eftir að þú hefur lent í sjálfsábyrgðinni eru algengustu hlutfall trygginga þinna á móti því sem þú nærð yfirleitt 80/20, 90/10 eða 70/30.

Svo þú smellir bara á sjálfsábyrgð þína - við skulum kalla það $ 2.000 - sem þýðir að þú hefur eytt svo miklu í ýmis lækniskostnað á ári. Nú, þá byrjar peningatryggingin þín. Ef peningatryggingin þín er 20% greiðir þú 20% af hverjum læknisreikningi samtals og trygging þín nær yfir 80% sem eftir eru.

Til dæmis heimsækir þú lækni vegna hálsbólgu og reikningurinn er samtals $ 100. Ef samtrygging þín er 20%, verður þú skuldfært $ 20 fyrir þá heimsókn og trygging þín greiðir $ 80.

En það getur flækst þaðan. Vátryggingafyrirtæki munu oft setja upp hærri verðtryggingarhlutfall fyrir þjónustu sem fellur utan símkerfisins - það er þjónustu sem er unnin af heilbrigðisstarfsfólki sem ekki er með samning við tryggingafélagið þitt.

Myntryggingarhlutfall innan netkerfisins, 10%, fer oft upp í 30% eða 40% hjá lækni eða lyfseðli utan netsins. Sumar áætlanir bjóða ekki einu sinni upp á umfjöllun utan netsins.

Það sem meira er, ef gjaldið fyrir þjónustuna sem veitt var hærra en það sem netveitan myndi rukka, þarf einstaklingurinn oft að bæta upp mismuninn á kostnaðinum.

Hvernig á að velja rétta áætlun

Ef þú finnur að þú ert með hærri lækniskostnað á hverju ári gætirðu viljað íhuga áætlun með hærri mánaðarlegt iðgjald , þar sem það mun líklega hafa lægri sjálfsábyrgð og myntryggingu, og tryggingar þínar munu dekka meira af lækniskostnaði þínum fyrr.

Ef þú heimsækir sjaldan lækninn, gætirðu viljað íhuga áætlun með lágt mánaðarlegt iðgjald þó að það geti haft mikið sjálfsábyrgð og myntryggingu. Og mundu, sjálfsábyrgð endurstillt þegar áætlunarári þínu lýkur.

Íhugun á myntryggingu og frádráttarbær fjárhæðir er meðal margra þátta sem þú ættir að hugsa um þegar þú velur áætlun. Þú ættir einnig að íhuga hvort læknar þínir taki þátt í neti áætlunarinnar og hvort sú sérstaka læknisþjónusta sem þú þarfnast sé til staðar.

Sama tryggingaráætlun þín, SingleCare getur hjálpað til við lyfseðilsskyld lyf sem geta verið ófáanleg jafnvel með tryggingum. Leitaðu bara að lyfinu þínu og finndu besta verðið - það eru engin falin gjöld til að taka þátt í eða nota.